借錢是怎麼回事？
年輕人借錢來花不好嗎？
一般情況下，年輕人是比較缺錢但需求又是最大的族群。除了薪水和家裡資助，借錢來花往往是最常見的方式，例如向身邊朋友借錢、用信用卡或網路貸款。但因為自我約束能力有限，加上部分貸款形式缺乏法律約束，很容易發生各種問題。那麼，年輕人到底應不應該借錢來花用呢？
從父母、親戚到官方，一般都會反對或禁止向大學生辦理貸款業務。為什麼會這樣呢？校園借貸的確問題很多，一些放貸機構誘貸、騙貸，或者透過高利貸惡意敲詐學生，這些違法悖德行為必須得到懲治。但是，還是應該要從根源上瞭解年輕人借錢花的必要性，再從實際營運上改善校園借貸，與其他年輕人貸款品項的挑戰，不是一味地禁止。
青年時期是一輩子中收入最少的時期
回頭看我的大學生涯，的確是一輩子中最缺錢、收入最低的時候，即使有獎學金，但能花用的錢真的很少。不只大學四年如此，後來在耶魯大學的研究生時期也一樣，有些微薄收入，但比起我現在的收入低很多，只能勉強過日子。但人生中，年輕時卻是最需要花錢的時期，花錢能得到的感受最好，實際效果也最大。
一方面，此時需要讀書學習、累積人力資本。如果當時有更多錢，便能買更多書，到更多地方旅遊學習、參加不同的講座、拓展知識面，也能更主動規畫自己的人生。
另一方面，此時也正是談戀愛、找對象的時候，是個人成長中非常重要的經歷，是對人力資本的投資。雖然年輕人談戀愛沒有到必須有車有房的程度，但如果你連請女朋友看電影、吃飯的錢都沒有，擇友範圍就會大大縮小。不管你現在是青年還是已經為人父母，都能瞭解財務約束對人生一輩子的影響非常嚴重。等到結婚成家，青年家庭更需要財力去發展維持。
青年時期是最需要花錢，但又偏偏最缺錢。到現在，我已五十歲出頭，女兒大學畢業了，家裡的開銷不怎麼大。但我也不像年輕時那般享受花錢，吃得不如當初香，玩得也不像那時起勁，但這時候又偏偏是一輩子中收入最多的時期。
原來，收入的人生軌跡跟開支的人生軌跡間存在明顯的矛盾。那是否有辦法把年長時期的收入轉移到青年時期去呢？
摘錄自:
耶魯最受歡迎的金融通識課：你要的財富與自由就從這裡開始
作者：陳志武
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